Celsius Network ist eine US-amerikanische Krypto-Plattform, über die Kunden Bitcoin und Co. kaufen, tauschen und verkaufen können. Darüber hinaus vergibt das 2017 gegründete Unternehmen auch Kredite auf Kryptowährungen für mehrere Coins wie Ethereum, Bitcoin oder XTC. Wer seine Krypto-Einlagen verleihen wollte, bekam je nach Coin bis zu 12 % Zinsen. Celsius wurde vor dem Crash mit bis zu 3 Milliarden Dollar bewertet und verwaltete selbst 20 Milliarden US-Dollar in Krypto-Assets. So weit, so gut.

Aber nicht nur Celsius und andere Plattformen waren stark von den fallenden Kursen getroffen worden, sondern auch Hedgefonds (die sich die Kryptos geliehen haben) und auf Kryptowährungen spezialisierte Unternehmen wie in Deutschland Nuri (Ex-Bitwala). 

Das deutsche Start-up bot ein Bitcoin-Ertragskonto mit bis zu 5 % Zinsen an, bei dem Kryptowährungen gegen Zinsen verliehen werden konnten. Partner dieses Kontos war übrigens Celsius Network. 

Am vergangenen Donnerstag meldete Celsius Insolvenz an. Was mit den Kundengeldern passiert, weiß momentan keiner. Kommt Celsius nicht wieder auf die Beine, ist mit einem Totalverlust zu rechnen - auch bei den Nuri-Kunden. Das Ertragskonto ist bis auf Weiteres auf Eis gelegt.

Für Nuri selbst ist der Fall eine ziemlich Katastrophe: Sie waren gerade auf der Suche nach neuen Investoren und die App-Downloadzahlen hatten sich bis Mitte Juni fast verdreifacht. Nun kommen sehr schwere Zeiten auf das Start-up zu.

Neben Celsius meldete auch der direkte Konkurrent Voyager Digital Insolvenz an. Auch das Unternehmen verlieh Kryptowährungen und bot sogar noch höhere Zinsen. Hier zahlte jedoch der Krypto-Hedgefonds Three Arrows Capital (3AC) keine Zinsen mehr für die geliehenen Krypto-Assets. 

Auf der anderen Seite ist es natürlich bedenklich, dass wieder so ein Lehman-Effekt für eine notwendige Bereinigung sorgt - und auch nicht direkt beteiligte Player mit hinein zieht. Spätestens dann fallen aber auch die Fallstricke im deutschen Fintech-Bereich auf.

Wenn es ganz dumm laufen sollte, geraten auch Firmen wie die Solarisbank in den Strudel mit rein. Mit seiner Vollbanklizenz sorgt die Bank für das Haftungsdach ganz vieler Player auf dem Markt, die nicht über eine eigene Banklizenz verfügen. Nuri ist übrigens einer davon. Aber auch andere Fintechs wie Penta, Tomorrow oder Vivid zählen dazu. 

Da die Solarisbank seit Ende 2021 unter genauer Beobachtung der BaFin steht und zusätzliches Eigenkapital vorhalten muss, kommt dieser Domino-Effekt für die Bank zur Unzeit. Was der Fall für die Solarisbank bedeuten könnte, hat Christian Kirchner von Finanz-Szene hier mal gut analysiert.

Wie auch immer es weitergeht, als Privatanleger sollte ich mir die Risiken solcher Konstrukte vorher bewusst machen. Häufig schaut man sich die Konstruktionen dahinter gar nicht an und sieht nur die tollen 5 % Zinsen bei geringem Aufwand. Die Risiken blenden die meisten aus. 

Gilt im übrigen auch für die P2P-Plattformen, die ja erst in diesem Jahr reguliert werden. Da hat aber während Corona schon eine erste Bereinigung stattgefunden.

Das Kleingedruckte ist halt für 90 % der Investoren ein völlig uninteressantes Thema, das leider erst interessant wird, wenn die Kohle weg ist. Dann ist es aber meistens zu spät.

Deshalb an dieser Stelle nochmal mein dringender Aufruf: Du solltest IMMER wissen in was du investierst und die Fallstricke kennen. Hohe Rendite geht IMMER mit hohen Risiken einher. Vielleicht gehst du dann auch weniger Risiken ein, wenn du vorher genau überlegst.

Spätestens nachdem einige deutsche Anleger einem in Dubai lebenden Instagram-Finfluencer mit Maske und Fake-Namen vertraut haben und viel Geld verloren haben, zweifele ich doch manchmal am gesunden Menschenverstand. Die hatten sich alle nicht mit den Risiken auseinander gesetzt und glauben das, was im Netz steht ohne es zu hinterfragen. 

Und wenn ich im Netz (vor allem bei Instagram, aber auch bei Youtube) sehe, was da alles abgeht, komme ich aus dem Staunen nicht mehr raus. So viele Leute lassen sich mit so einfachen Mitteln von merkwürdigen Leuten ködern, dass es schon körperlich weh tut. 

Auch Tausende Euro für irgendwelche Coachings auszugeben, ist für eine solide Geldanlage völlig unnötig. Es reicht aus sich auf den Hintern zu setzen und sich selbst mit der Geldanlage einmal anständig auseinander zu setzen. Wenn man zu faul dafür ist, muss man natürlich tief in die Tasche greifen. Ganz ernsthaft: Das Anlegen in ETFs ist keine Wissenschaft und das absolute Grundlagenwissen kostet nur 32 Euro*.

In den letzten Wochen bin ich ehrlich gesagt aus dem Kopfschütteln nicht mehr heraus gekommen. Und das lag nicht am verstärkten Hören meiner Heavy Metal-Lieblingshits. Dabei ist es doch so einfach: Nachdenken bringt auf lange Sicht die beste Rendite.