im August jährte sich das Datum zum fünften Mal. Damals - im Sommer 2014 - hörte ich auf zu rauchen. Bisher hatte ich nur wenig, was mir so schwer fiel wie dieser Schritt. Aber ich hielt durch und habe seither all das Geld, das ich nicht mehr für Zigaretten ausgab, konsequent an der Börse angelegt. Zusammengerechnet waren das über 10.000 Euro. Eine weise Entscheidung für den Geldbeutel, die Gesundheit, die Geschmacksnerven und einen besseren Eigengeruch.

Häufig werde ich gefragt, wie ich denn heutzutage 10.000 Euro anlegen würde, wenn ich sie jetzt auf einmal zur Verfügung hätte. Darüber habe ich mir in der Vergangenheit schon viele Gedanken gemacht. Bei meinen Überlegungen gehe ich aber davon aus, dass ich meine Tagesgeldrücklage in Höhe von 3-6 Monatsgehältern schon zurückgelegt habe. 

Ansonsten würde auf jeden Fall anders anlegen als ich es jetzt tue. Statt in Einzelaktien würde ich 9.000 Euro über mehrere Monate hinweg passiv investieren. Und zwar in breit gestreute Weltportfolios mit geringen Kosten. Entweder alles besonders pflegeleicht in den FTSE All World (Rendite über 5 Jahre: 56 %) oder in die Kombi MSCI World (Rendite über 5 Jahre: ca. 60 %) und den MSCI Emerging Markets (Rendite über 5 Jahre: ca. 20 %). 

Wer kein eigenes Portfolio aufbauen möchte, kann es auch kostengünstig in den ARERO, Vermögensstrategie-ETFs oder WeltInvest investieren. Auch hier betragen die Kosten maximal 0,5 %, aber hier bestehen die Portfolios nicht nur aus Aktien, sondern noch aus Anleihen und teilweise Rohstoffen. Dadurch schwanken die Portfolios bei Korrekturen nicht so stark.

Warum nur in ETFs? Zum einen, weil ich mit nur 10.000 Euro ziemlich schlecht in Einzelaktien diversifizieren könnte und ein Stück weit Glück dazugehört. Gerade am Anfang hatte ich einige faule Pflaumen in meinem Depot. Die Gefahr ist groß, dass mir das als Anfänger bei meiner Handvoll Aktien auch passiert. Außerdem ist der Pflegeaufwand über die Jahre doch um einiges höher, wenn ich mich bei der Aktienauswahl auch noch um Kennzahlen, Branchenanalyse und einige andere Sachen kümmern muss. Zumindest das sollte ein aktiver Investor vor der Auswahl machen. Wer die Arbeit scheut und keine Lust darauf hat, für den ist die Anlage in Einzelaktien nicht wirklich geeignet.

Mittlerweile habe ich 45 Einzelaktien in meinem Depot. Welche das sind, werde ich in Kürze in einer neuen Reihe vorstellen. Fakt ist aber: Auch wenn mein Portfolio 2019 sehr gut läuft - an den MSCI World komme ich knapp nicht ran. Da kann man sich als Anleger auch die Frage stellen, ob sich die Aufwände überhaupt lohnen. Zumindest wenn ich als passiver Anleger gar nichts machen muss (außer investieren natürlich) und eine bessere Rendite habe als jemand, der viel Zeit in die Aktienauswahl und -überprüfung steckt. Ich achte aber vor allem auf die regelmäßigen Ausschüttungen meiner Werte. Die Dividendenerträge wachsen jedes Jahr enorm und sorgen dafür, dass ich auch in unruhigeren Zeiten wie im Dezember 2018 ruhig agiere.

Ein weiterer Grund: Auch wenn ich ein cashfloworientierter Anleger bin, verzinsen sich thesaurierende ETFs mit Steuerstundung immer noch deutlich besser - trotz Investmentsteuerreform. Über wenige Jahre macht sich der Effekt nicht wirklich bemerkbar, aber sobald der Jahreszeitraum zweistellig wird, merkt man den Zinseszins-Effekt schon. Die Frage ist natürlich, ob eine erneute Investmentsteuerreform diesen Vorteil nicht irgendwann zunichte machen könnte. Ganz abwegig ist der Gedanke nicht - vor allem bei einem Finanzminister, der vor allem die "reichen" Anleger schröpfen möchte. Wer etwas dagegen unternehmen möchte, kann die verlinkte Petition der DSW unterzeichnen.

10 % in P2P-Kredite

10 % der 10.000 Euro würde ich breit gestreut bei Mintos investieren. Warum Mintos? Ganz einfach: Bei keiner anderen Plattform kann ich so breit in mehrere Dutzend Länder, Darlehensanbahner und Kreditarten investieren und erhalte 10-12 % Rendite pro Jahr. Und das auch noch fast komplett automatisiert ohne großen Aufwand. Dank des Auto-Invests kann ich das Risiko auf die unterschiedlichen Darlehensanbahner mit Buyback-Garantie aufteilen.

Wenn ich das Geld lieber jederzeit verfügbar haben möchte, dann würde ich Bondora Go & Grow nutzen. Mit 6,75 % habe ich da eine deutlich geringere Rendite, komme aber jederzeit an mein Geld ran, wenn ich es brauche. So mache ich das beispielsweise mit meinem Urlaubskonto, das sich deutlich mehr verzinst als auf dem Tagesgeldkonto.

In meinem 45-minütigen P2P-Video aus dem August stelle ich alle meine Plattformen im Detail vor und zeige alle Zinserträge zeige. Mit Abstand die meisten Zinsen habe ich mit Bondora in 12 Monaten generiert. Dabei sind jedoch die Unterschiede zwischen dem normalen Bondora und Bondora Go & Grow doch sehr stark. Die Nummer 3 ist Mintos.

Übrigens: Bondora* veranstaltet im September ein Gewinnspiel bei dem ein/e Investor/in, der/die in dem Monat investiert, die Chance hat, das Investment von bis zu 5.000 Euro zu verdoppeln. Das Gewinnspiel gilt sowohl für Bestandsinvestoren als auch Neuanleger. Und jeder Neuanleger bekommt über diesen Link im September 10 Euro statt 5 Euro Guthaben geschenkt.*

Eine andere Möglichkeit mit wenig Geld ein breit diversifiziertes und cashfloworientiertes ETF-Depot auf die Beine zu stellen, hat mein Bloggerkollege Luis Pazos vor kurzem in einem Blogartikel vorgestellt. Er nutzt für das Beispiel zwar nur 500 Euro, aber es funktioniert natürlich auch mit einer größeren Summe. 

Mit sehr geringen Kosten von einem Euro pro Trade und bestimmten ETFs lässt sich beim Smartphone-Broker Trade Republic* ein umfassendes Portfolio mit einer hohen Ausschüttungsquote erstellen. Nachdem Trade Republic jetzt auch die Gebühren für ausländische Dividenden gestrichen hat und in Kürze die Sparpläne kommen, steht dem nix entgegen, das Depot mal auszuprobieren. Ich selbst nutze Trade Republic seit 6 Monaten vor allem für kleinere Positionen und bin sehr zufrieden.

Als ich nach einem Jahr reinschaute lief das eine gut und das andere war ein richtiger Rohrkrepierer. Ich nahm 2015 kleinere Änderungen vor und liess es wieder ein Jahr laufen. Während das Finanzrocker-Branchen-Depot (hieß zu der Zeit noch anders) mit über 40 % gut lief, entwickelte sich mein Zocker-Wikifolio immer noch schlecht. 

Und warum würde ich es mit realen 10.000 Euro nicht nochmal machen? Ganz einfach: Es war eine Menge Glück dabei und neben den Highflyern wie Wirecard oder PayPal waren auch einige Rohrkrepierer wie Gilead Science dabei. Mit echtem Geld hätte ich wahrscheinlich nicht die Füße stillhalten können und wild hin und hergetradet. So geht das meistens in die Hose. 

Das zweite Wikifolio war das beste Beispiel, dass es nicht immer funktioniert. Schließlich geht es um investieren und nicht spekulieren. Bis heute hat es nur 10,7 % in 5 Jahren erreicht. Mit jedem Welt-ETF hatte ich die fünffache Rendite erreicht.

Aber wie Du siehst, ist es nicht unmöglich, das eingesetzte Geld auch mit Einzelaktien und 10.000 Euro in wenigen Jahren zu verdoppeln. Nur sind die Risiken da deutlich höher.

Viele Grüße